Assurance-Vie
Le contrat d'assurance-vie est un contrat passé entre un souscripteur et une compagnie d'assurance. L'assureur s'engage en cas de décès du souscripteur à verser aux bénéficiaires désignés une somme capitalisée.
L'assurance-vie est un outil de gestion de patrimoine permettant de constituer et valoriser une épargne sur le long terme afin d'atteindre différents objectifs tels que la création d'un capital, la constitution de revenus complémentaires ou encore la préparation de la transmission et ce grâce à une fiscalité avantageuse en cas de retrait ou de succession. Il peut également avoir pour objectif de mettre ses proches à l'abri des conséquences financières d'un décès et assurer l'avenir des enfants et de sa famille.
Un contrat d'assurance vie peut servir de garantie à un créancier (nantissement du contrat en garantie du remboursement de la dette).
C'est en général la base du patrimoine avec la résidence principale. Malgré tout un contrat d'assurance -vie se réfléchit et s'organise en fonction de votre situation patrimoniale actuelle et de vos objectifs.
Voici quelques éléments importants:
Versements avant vos 70 ans
Lors du décès de l’assuré, les capitaux seront transmis à chacun des bénéficiaires, sans aucune taxation, jusqu’à 152 500€.
Au-delà de ce montant, un prélèvement de 20 % s’applique jusqu’à 700 000 €. Au-dessus de ce montant, le taux est porté à 31.25 %.
Versements après vos 70 ans
Lors du décès de l’assuré, seules les primes versées sont taxées au-delà d’un montant de 30 500 €. Au-delà, de ce montant elles intègrent la succession de l’assuré et sont taxées selon le lien de parenté du bénéficiaire avec le défunt.
L’abattement de 30 500 € est commun à l’ensemble des contrats et à l’ensemble des bénéficiaires.
Rédaction de la clause bénéficiaire
La clause bénéficiaire est un point important du contrat à ne pas négliger. Nous vous accompagnerons dans la rédaction de cette clause afin de respecter vos choix en fonction de votre situation familiale et successorale.
Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation est un produit d'épargne qui permet de constituer un capital à moyen ou long terme (30 ans maximum). Les sommes versées sont investies sur des supports financiers (fonds euros et support en unité de comptes)
Le contrat de capitalisation est transmissible aux héritiers et peut aussi faire l'objet d'une donation. En cas de rachat sur le contrat, la fiscalité applicable est identique à celle d'une assurance-vie, néanmoins, le capital des contrats de capitalisation entre dans la succession. Au décès du souscripteur le contrat n'est pas obligatoirement dénoué. L'héritier profitera donc de l'antériorité fiscale de celui-ci.
Le contrat de capitalisation est donc un outil d'épargne pour anticiper la succession et transmettre son patrimoine financier à partir de 70 ans.
Ce produit est particulièrement adapté aux investisseurs qui souhaitent se constituer un capital tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse.
PER : Plan Epargne retraite
Depuis 2019 la loi Pacte a permis de simplifier les offres sur les contrats d'épargne retraite. Le PER (Plan d'Epargne Retraite) a remplacer les autres dispositifs.
Le PER individuel à disposition des particuliers s'adresse aux actifs, de tous âges envisageant de préparer leur retraite. Les sommes investies volontairement dans le PER peuvent être déductibles des revenus imposables.
Ce dispositif , permet pendant la phase de l'épargne et pour faire face aux aléas de la vie, des cas de déblocages anticipés tels que: Décès ou invalidité du titulaire ou du conjoint, surendettement, expiration des droits chômage, liquidation judiciaire, acquisition de la résidence principale.
A la sorite de votre PER, lors du départ à la retraite vous pourrez choisir la rente viagère, le capital ou les deux selon vos besoins. Il faut savoir que la sortie en capital est soumise à la fiscalité et ce suivant la tranche marginale d'imposition du souscripteur. Il est donc important d'anticiper la sortie au moment de la souscription du contrat.
Epargne salariale
L'épargne salariale est un dispositif qui permet aux salariés de se constituer une épargne à partir de leur rémunération. Dans le contexte de l'assurance, l'épargne salariale peut être utilisée pour financer des projets à long terme tels que l'achat d'un bien immobilier ou la préparation de la retraite. Les entreprises peuvent également proposer des plans d'épargne salariale à leurs salariés, leur offrant ainsi une opportunité d'épargne supplémentaire. En somme, l'épargne salariale est un outil financier avantageux pour les salariés et les entreprises dans le domaine de l'assurance.
L'épargne salariale est un système avantageux pour les employés qui leur permet de se constituer une épargne à partir de leur salaire. Les entreprises peuvent proposer différents dispositifs tels que le plan d'épargne entreprise (PEE) ou le plan d'épargne retraite collectif (PERCO).
Ces dispositifs permettent aux employés de bénéficier d'avantages fiscaux et sociaux, tels que des exonérations d'impôt sur le revenu ou des contributions de l'employeur. De plus, l'épargne salariale peut être un moyen pour les salariés de participer à la vie de l'entreprise en devenant actionnaires.
En somme, l'épargne salariale est un outil intéressant pour les employés qui souhaitent se constituer une épargne tout en bénéficiant d'avantages fiscaux et sociaux, ainsi que pour les entreprises qui souhaitent fidéliser leurs salariés et les associer à la vie de l'entreprise.
L'épargne salariale est un dispositif mis en place par l'entreprise pour permettre à ses employés de se constituer une épargne à long terme. Cette épargne peut être investie dans des fonds d'investissement, des actions de l'entreprise ou encore des produits d'épargne retraite.
Le fonctionnement de l'épargne salariale est assez simple. Chaque mois, une partie du salaire de l'employé est mise de côté sur un compte épargne salariale. L'entreprise peut également verser une prime ou une participation aux bénéfices sur ce compte.
Les fonds épargnés peuvent être débloqués à tout moment, mais il est conseillé de les laisser fructifier sur le long terme pour bénéficier d'une rentabilité intéressante. En cas de départ de l'entreprise, l'employé peut récupérer son épargne salariale et la transférer sur un nouveau compte épargne salariale dans sa nouvelle entreprise.
L'épargne salariale est un outil intéressant de gestion de patrimoine car elle permet de se constituer un capital à long terme tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. De plus, elle est souvent assortie d'une participation de l'entreprise, ce qui en fait un complément de rémunération non négligeable.
